Une architecture de microservice est une variante de style structuré de l’architecture orientée services (SOA) qui organise une application en une série de services faiblement couplés. C’est à la fois une architecture et une stratégie.
Les microservices divisent les applications en les plus petites unités possibles, sans interdépendance. L’architecture de microservices permet le déploiement illimité d’applications volumineuses et complexes, aidant l’organisation à innover et à développer les aspects techniques.
Avec l’architecture de microservices, chaque composant peut être construit, déployé, géré et mis à l’échelle indépendamment sans nécessiter la mise à jour ou la réécriture de l’ensemble du logiciel bancaire pour s’adapter à une nouvelle fonctionnalité ou à des modifications mineures.
Architecture des systèmes bancaires de base
Un système bancaire central est un système en arrière-plan qui gère les transactions bancaires régulières et met à jour les comptes et autres documents financiers. Les services bancaires de base ont souvent des connexions aux systèmes de grand livre et aux outils de reporting et la capacité de traiter les dépôts, les prêts et les crédits.
Il existe deux types de ce système bancaire qui comprennent:
1. Ancienne architecture bancaire de base
Il s’agit d’anciennes plates-formes utilisées par les banques et les institutions financières comme infrastructure back-end. L’architecture héritée peut retarder ou entraver la capacité d’une banque à offrir de nouvelles expériences client.
2. Architecture bancaire de base moderne
Moderne microservices bancaires de base est un nouveau système bancaire à jour qui est natif du cloud. Il est rentable et permet aux clients d’avoir une expérience supérieure. Les banques ont été incluses dans l’évolution car elles s’appuient de plus en plus sur les services bancaires numériques. Voici des exemples de services bancaires numériques :
• Nedbank- A Neobank est une banque virtuelle qui n’a qu’une présence en ligne et offre à ses clients des applications mobiles pour un accès à distance à ses services. De nombreuses néobanques collaborent avec une banque existante pour effectuer des opérations nécessitant une licence, même si elles en manquent, ce qui signifie que leurs clients doivent créer un compte.
• Challenger bank-Cette expression décrit une banque récemment créée qui « défie » les institutions financières établies. Les banques Challenger se concentrent sur les segments de clientèle mal desservis par les grandes institutions financières, car elles sont plus conviviales et plus rentables pour l’utilisateur final.
• Nouvelle banque – La seule chose qui sépare ces néobanques entièrement autorisées des banques traditionnelles est la façon dont elles mènent leurs activités, qui est entièrement en ligne. Des exemples de nouvelles banques incluent Monzo, N26 et Starling Bank.
• Nonbancaire – Comme leur nom l’indique, ces institutions non bancaires offrent des services financiers tels que des prêts accélérés ou des hypothèques, mais n’acceptent pas simultanément les dépôts ou ne fournissent pas de comptes chèques et d’épargne. Certaines non-banques, comme Monese, utilisent une licence EMI pour mener leurs activités.
Architecture de microservices dans le secteur bancaire
La plupart des banques ont déjà numérisé leurs services, permettant à leurs clients de payer des factures, d’ouvrir des comptes, de créer et de signer des documents et d’effectuer des transactions. L’architecture des microservices permet aux banques de s’intégrer à des services tiers offrant une grande évolutivité.
Ce système est tolérant aux pannes, ce qui signifie que le dysfonctionnement d’un microservice n’altère pas le fonctionnement des autres microservices. L’architecture des microservices aide à résoudre certains problèmes réels dans les institutions financières et les banques. Voici quelques cas d’utilisation de microservices bancaires.
• Fraude
La détection de fraude est le cas d’utilisation bancaire de l’architecture de microservices le plus pertinent. Les banques étant l’une des institutions qui traitent des informations hautement confidentielles de leurs clients telles que les informations de facturation, les détails des transactions et les données personnelles, il est crucial de garantir la confidentialité et la conformité.
• Le crédit
Avec les microservices, vous pouvez apporter des modifications en quelques heures tant que vous ne rompez pas le contrat et utilisez quatre variables. Par rapport à un SFDC complet, les data scientists peuvent facilement mettre à jour un modèle. Si vous exposez un service, les modifications peuvent être apportées en quelques heures au lieu de plusieurs mois.
Comment l’architecture des microservices peut-elle aider les banques numériques
Les banques numériques doivent introduire rapidement et efficacement de nouvelles fonctionnalités, améliorer leur utilité et se développer constamment pour être en mesure de fournir des services personnalisés et de premier ordre à leurs clients.
L’architecture de microservice permet à l’équipe de développement des banques numériques de :
• Mettre en œuvre rapidement de nouveaux services
Les microservices permettent aux organisations d’intégrer facilement et à moindre coût de nouveaux logiciels ou services dans leurs produits existants. Cela signifie qu’ils peuvent repartir de zéro chaque fois qu’ils souhaitent ajouter un nouveau composant ou service – comme une banque ou une fintech – sans affecter l’ensemble du produit.
• Mettre en œuvre de nouveaux services plus souvent
L’architecture de microservice est destinée à permettre des mises à jour et des modifications plus fréquentes et à garantir une récupération plus rapide, un risque d’échec moindre et des délais plus courts. Contrairement aux applications traditionnelles qui prennent plus de temps et d’efforts à développer et à tester, l’architecture de microservice est un système rapide et fiable.
• Mettre en œuvre les modifications plus rapidement
Les microservices sont conçus pour que les entreprises puissent séparer l’application en services autonomes. Il permet aux banques d’attribuer des responsabilités à plusieurs équipes, et ces équipes peuvent travailler simultanément sur les composants de l’application.
Services bancaires numériques avec une architecture de microservices : une histoire de UBank
UBank est une banque directe australienne créée en 2008, et c’est la première banque exclusivement numérique d’Australie. Il a révolutionné la banque de détail avec son processus de demande de prêt immobilier en ligne en offrant une expérience utilisateur plus simple, meilleure et plus intelligente.
UBank a converti ses équipes de produits agiles en équipes DevOps entières se concentrant sur les fonctions commerciales de ce qu’elles avaient l’intention de développer pour leurs clients tout en travaillant sur le produit minimum viable initial (MVP) et en utilisant la méthode Garage. Cela a été rendu possible grâce à l’utilisation d’une architecture de microservices.
Aujourd’hui, les clients sélectionnent leurs banques en fonction du niveau de service client qu’ils recevront et de la rapidité avec laquelle ils le feront. Seules les entreprises qui accordent la priorité aux clients et au monde numérique peuvent survivre. Les banques numériques doivent être en avance sur leurs concurrents en offrant une expérience client meilleure et plus simple. L’architecture des microservices donne aux banques numériques l’agilité nécessaire pour innover et créer des services clients intelligents.
John Bierman est un technicien et couvre la technologie depuis plus de 7 ans. Il est rédacteur et apporte des solutions pour les téléphones, les jeux, l’audio et tout ce qui s’y rapporte.